广东华兴银行：特征立异赋能民营经济民营企业借款占比超70%

发布时间：2025-05-17　点此：686次

　　民营经济的健康展开关乎中国经济的生机与耐性，破解民营企业融资难题成为推进高质量展开的要害。广东华兴银行安身粤港澳大湾区，以服务实体经济、支撑民营企业为导向，用专业化服务、精细化处理、特征化运营、立异式展开的理念，经过事务立异和产品立异为民营企业供给全方位的融资服务，走出了一条“规划、质量、效益、特征”四均衡的路途。到2025年3月，该行民营企业公司借款余额打破1400亿元，占全行公司借款份额超70%。

　　立异金融形式，推进民营绿色经济展开

　　碳减排支撑东西是中国人民银行为支撑碳达峰、碳中和推出的一项结构性货币方针东西，为金融安排供给低本钱资金,然后支撑金融安排向碳减排要点范畴内有明显碳减排效应的项目供给优惠利率借款。广东华兴银行活跃响应战略召唤，将碳减排范畴作为行内要点展开范畴大力拓宽。2024年华兴银行初次归入中国人民银行结构性货币方针东西---碳减排支撑东西金融安排规划，成为广东省内2024年碳减排支撑东西扩容的五家当地法人金融安排之一。以此为要害，华兴银行经过方针专享、事务布置、营销推进等一系列办法，用“碳减排支撑东西+清洁动力光伏项目”组合拳，立异绿色信贷产品与服务，打造“兴碳贷”、“节能环保项目特许运营权质押融资事务”以及合同动力处理借款”等绿色金融产品，推进民营绿色经济展开。

　　广东省兴宁市某村在建的3.567MW分布式光伏长廊发电项目存在资金缺口，经中国人民银行汕头市分行辅导及专业第三方安排认证，该项目归于清洁动力范畴的太阳能使用设备建造和运营，测算的碳减排效应明显，契合碳减排支撑东西方针要求。华兴银行及时组成专业服务团队，深化项目屡次洽谈，终究为项目供给1000万元契合碳减排支撑东西方针要求的专项授信，切实将方针优惠利率传导至项目主体。

　　兴宁光伏发电项目的成功落地为当地清洁动力工业展开注入了新生机，在首笔事务落地的根底上，华兴银行进一步将事务拓宽至韶关区域，支撑韶关市某镇建造的58MW地上分布式光伏发电项目，给予该项目20000万元专项授信额度，一起继续凭借碳减排支撑东西的方针优势，为项目下降融资本钱。到2024年12月末，华兴银行已向上述两个项目投进了近7000万元的碳减排借款。

　　两个项目建成后，估计年平均发电量算计近6.2万兆瓦时，与平等火力发电比较，每年减排二氧化碳约3.9万吨，完结银行、企业和社会效益的三赢。不仅如此，经过项目施行带动了当地光伏组件制作、装置施工、运维服务等相关工业的展开，促进了作业和经济增加。项目使用当地搁置土地资源，开发分布式光伏发电项目，完结了土地资源的高效使用，一起为当地供给了清洁电力，促进了动力的可继续展开。

　　到2025年3月末，华兴银行绿色信贷余额约240亿，占对公借款规划13%。此外，华兴银行是广东省内首先发行绿色金融债券的城商行。华兴银行经过碳减排支撑东西助力清洁动力工业展开的实践，不仅为当地经济注入了低碳新动力，也为金融安排支撑绿色经济转型供给了新思路。

　　精准滴灌，破解民营企业融资难、融资贵问题

方针支撑是引导金融资源流向民营经济的要害。针对民营企业融资难的问题，广东华兴银行秉持“有扶有控”的差异化信贷方针，精准辨认民营经济展开的要点范畴和薄弱环节，为民营企业供给靶向性金融支撑。

　　在工业金融范畴，华兴银行紧跟国家战略和工业展开趋势，大力支撑先进资料、海洋经济、专精特新等范畴的信贷需求，助力民营企业在新兴工业范畴完结打破与展开。在场景金融方面，继续加大对大消费、大健康、新业态等范畴的信贷支撑力度，满意民营企业多元化的展开需求，推进消费晋级和工业立异。

为进一步拓宽民营企业融资途径，广东华兴银行加强与同业和资管的联动协作，立异推出“股、债、贷”结合的归纳金融服务形式。经过这种形式，依据民营企业不同展开阶段的特征和需求，量身定制个性化的融资计划，为民营企业供给全生命周期的金融服务支撑，助力民营企业在商场竞争中展开壮大。

　　针对融资本钱过高这一限制民营企业展开的重要因素。广东华兴银行严厉标准服务收费，对收费项目进行全面整理和整理，坚决撤销全部质价不符和无服务乱收费项目，保证金融服务收费通明、合理。在树立科学合理的借款危险定价机制根底上，对诚笃守信、运营稳健的优质民营企业施行减费让利方针，经过下降借款利率、减免手续费等方法，直接下降民营企业的融资本钱。

为缓解民营企业资金周转压力，广东华兴银行加强续贷产品的研制与推行，不断简化续贷处理流程。经过提早进行续贷批阅、树立循环借款、立异智能还款方法等办法，完结民营企业融资周转的“无缝联接”，进步转贷功率，减轻企业还款压力。特别是关于活动资金周转借款到期后仍有融资需求，又暂时存在资金困难的优质企业，该行及时处理续贷事务，有用缩短企业融资链条，下降企业“过桥”融资本钱，为民营企业的继续运营和展开供给坚实的资金保证。

　　发力供应链金融，服务优质民营制作业

　　广东某民营企业创建于1990年，是一家集专业研制、制作、出售于一体的国内大型铝型材制作商，于2020年在深圳买卖所挂牌上市，总市值48.65亿元。多年来，该公司一向致力于向工业链上下游拓宽，已成功由一家传统铝制品企业，转型为一家从事铝合金资料、节能体系门窗和轿车轻量化资料技能立异和工业化使用的国家要点高新技能企业。产品广泛使用在国内外很多闻名建筑物及轨道交通、机电机械、电子电器等范畴，构成了从熔铸、模具设计、制作、揉捏、喷涂到深加工完好的铝型材工业链。

　　但是，这么一家优质的企业仍然存在供应链上游企业由于账期的问题，难以保证出产，安稳供给原资料的困扰。经过研判，华兴银行发现其在工业链中相对强势，其在原资料收购买卖中与上游供货商收购价格同付款时刻关系密切，经过立异“兴付贷”产品，给予该企业专项额度，切分额度至供货商，由中心企业出具付款许诺函承当实践付款职责，为供货商供给无追索权应收账款买断服务，由上市公司承当信用危险，不触及对供货商的直接授信，处理上游供货商融资难、融资贵的问题，缩短了账期，有用处理客户痛点。现在已服务上游供货商客户6家，累计完结投进超4亿元，优化了中心企业财务状况，一起有用处理了企业客户短期运营周转资金需求。

　　聚集“五篇大文章”，为民营企业供给优质服务

在新时代金融展开的浪潮中，广东华兴银行活跃贯彻执行推进“五篇大文章”决议计划布置，将其作为推进民营经济高质量展开的重要抓手，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等范畴继续发力，开辟民营企业展开新局。??在科技金融范畴，广东华兴银行一直坚持以服务实体经济为导向，继续加大对科技类民营企业的信贷资源歪斜。经过深化了解科技企业的展开需求和特征，为其供给特征化、差异化的掩盖全生命周期的金融服务，有用处理科技类企业在研制、出产、出售等各个环节的金融需求。到2025年3月，华兴银行行科技型企业借款49.16亿元，专精特新中小企业借款62.98亿元，高新技能企业借款101.75亿元，为科技类民营企业的立异展开供给了强有力的资金支撑。2024年三季度，科技型企业线上化借款模型成功投产上线，经过引进大数据征信公司弥补特征数据对接，不断完善战略模型，进步体系主动批阅的科学性，进步金融服务的功率和精准度，进一步增强了科技型企业线上贷的商场认可度。

　　绿色金融是推进经济绿色低碳转型的重要力气。广东华兴银即将绿色与可继续展开归入公司处理，从战略高度推进绿色金融事务展开。在体系建造方面，构成了从董事会到高档处理层，再到绿色金融灵敏团队的完善处理架构，为绿色金融事务的展开供给了坚实的安排保证。在方针及产品支撑方面，拟定绿色信贷相关处理办法和操作指引，树立绿色信贷事务激励机制，满意民营企业在绿色展开范畴的融资需求。在危险防控方面，坚持合规与危险底线，经过严厉审阅和第三方认证安排把关，防备项目“假绿”危险，保证绿色金融事务的健康可继续展开。此外，该行在绿色金融债券发行、碳减排支撑东西运用、转型金融探究等方面均获得明显成效，接连多年完结环境信息发表陈述，活跃实行社会职责，树立了杰出的绿色金融品牌形象。

普惠金融是金融服务民生的重要表现。广东华兴银行深化贯彻执行各级政府关于支撑小微企业融资和谐作业的布置要求，安身区域经济展开实践，统筹总分行资源，立异服务形式。经过在传统小微信贷查询技能根底上，广泛堆集数据，依托大数据与人工智能技能，构建先进的风控模型，优化线上、线下小微信贷全流程，连续推出“华兴好企贷”“华兴快贷”“华兴担保贷”等一系列数智化产品体系，并打造了饲养工业、灯饰工业、玩具工业等特征场景事例，为金融赋能各行各业供给了可仿制、可推行的经历，切实为小微企业纾困解难，推进小微企业高质量展开。

　　在养老金融范畴，2024年广东华兴银行新设工业金融部作为总行一级部分，将养老金融范畴归入重要规划，致力于打造区域养老金融品牌。部分已构成专门针对医药流转职业的线上化、主动化、模型化保理事务产品，一起与世界银行协作，为养老工业供给一揽子金融服务，与香港金管局接洽，为大湾区近10万跨境养老客户供给各类增值服务。未来，华兴银即将活跃参与广东省各地养老专项债的发行与出资，助力养老根底设备项目建造，并在零售端开发银发客群特征化理财产品、银行权益等专项服务。

数字金融是金融立异展开的重要方向。广东华兴银行于2023年4月发动数字化转型工程，全面进步数字金融服务的根底才能。经过展开职业数字化转型深度调研，学习业界先进经历；进行全面确诊，构成数字化转型战略蓝图规划；树立灵敏作战机制，树立示范性“样板间”工程等一系列行动，在数字金融服务才能探究成果与使用推行方面已初显成效。助力营运全面晋级视频银行技能，进步客户服务水平；仿制并推行数字化尽调形式，进步零售信贷事务处理功率；推进财报OCR和主动化试算平衡技能在信贷处理中的使用，完结事务处理形式的革新，为民营企业供给愈加智能、快捷的金融服务。

强化归纳保证，护航民营企业稳健前行

为增强民营企业的抗危险才能，广东华兴银行继续深化银保协作，构建起多层次、全方位的金融保证体系。与汕头市担保公司等安排坚持密切协作，给予高达8亿元的授信额度，经过强强联合，为中小微企业量身定制个性化的金融服务计划。一起，加强与深担、汕担等担保安排的严密协作，打造银企协作对接途径，在增强互信合作的根底上，树立立体融资体系，为民营企业供给愈加多元化的融资途径和危险保证，助力民营企业做强做大、做精做细，进步民营企业在商场中的竞争力和抗危险才能。

未来，广东华兴银即将以习近平总书记在民营企业座谈会上的说话精力为引领，执行中心经济作业会议精力，环绕五篇大文章，不断进步政治站位，增强任务担任，继续深化金融立异，优化金融服务，以愈加优质、高效、交心的金融服务回馈民营企业，为民营经济高质量展开奉献更多金融才智和力气，在新时代金融服务民营经济的征途中续写新的光辉华章。

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